Ra mắt "Ngân hàng ảo" đợt đầu ở Trung Quốc

Tiếp sau Ngân hàng Webank trực thuộc Tập đoàn Tencent, Ngân hàng Mybank thuộc Công ty Dịch vụ tài chính Ant và Tập đoàn Alibaba ngày 25/6 đã ra mắt tại Hàng Châu. Đến nay, ngân hàng hoạt động trực tuyến của hai ông trùm khai thác mạng In-tơ-nét Trung Quốc đều đã ra mắt mọi người. Với số người sử dụng lên tới hàng trăm triệu người, nhưng những "ngân hàng ảo" này sẽ mang lại hiệu quả ra sao rất được mọi người quan tâm.

Được biết, Ngân hàng Mybank có vốn đăng ký 4 tỷ Nhân dân tệ, gồm 6 cổ đông là Công ty Dịch vụ tài chính Ant, v.v., lấy mạng In-tơ-nét làm mặt bằng, cung cấp dịch vụ tài chính hướng tới doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cũng như người tiêu dùng, mô hình là "tiền gửi nhỏ lẻ, cho vay nhỏ lẻ", chủ yếu cung cấp các sản phẩm tiền gửi dưới 200 nghìn Nhân dân tệ và các khoản cho vay dưới 5 triệu Nhân dân tệ. Trong thời gian sắp tới sẽ ra mắt ứng dụng APP độc lập.

Ngân hàng Mybank là ngân hàng cuối cùng được phép hoạt động trong 5 ngân hàng dân doanh đợt đầu. Giám đốc Ngân hàng Mybank Du Thắng Pháp cho biết, phấn đấu che phủ 10 triệu doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cũng như người lập nghiệp cá thể trong 5 năm tới.

"Dựa vào công nghệ" là một đặc trưng. Khác với ngân hàng truyền thống, Ngân hàng Mybank chỉ hoạt động trực tuyến sẽ không mở điểm giao dịch, không kinh doanh nghiệp vụ tiền mặt, mà phân tích hoạt động tín dụng cá nhân và triển khai nghiệp vụ thông qua dữ liệu trên mạng In-tơ-nét.

2/3 trong toàn bộ hơn 300 nhân viên làm ở Ngân hàng Mybank là nhân viên kỹ thuật, phụ trách công việc tạo mô hình dữ liệu, v.v. Trong khi đó, bất kể trong ngân hàng quốc gia cỡ lớn hay ngân hàng cổ phần, tỷ lệ của nhân viên kỹ thuật chỉ chiếm khoảng 10%.

"Ngân hàng ảo giống như một công ty công nghệ được phép triển khai nghiệp vụ ngân hàng, công nghệ sẽ phát huy vai trò rất lớn trong giảm giá thành hoạt động của ngân hàng". Giám đốc công nghệ thông tin Ngân hàng Mybank Đường Gia Tài cho biết, giá thành cho vay một khoản vay của ngân hàng ảo chưa đến 2 Nhân dân tệ, trong khi đó ngân hàng truyền thống vào khoảng 2000 Nhân dân tệ.

Số liệu do Công ty Dịch vụ tài chính Ant công bố cho thấy, tính đến cuối năm 2014, ba công ty cho vay nhỏ lẻ cả thảy đã phục vụ 1,6 triệu doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cũng như người lập nghiệp với tổng số vốn cho vay lên tới hơn 400 tỷ Nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu chỉ ở mức khoảng 1,5%.

Đối với các ngân hàng ảo vừa cất bước tại Trung Quốc, cho dù là Ngân hàng Webank thuộc Tập đoàn Tencent hay Ngân hàng Mybank thuộc Tập đoàn Alibaba đều phải vượt qua 2 khó khăn: Một là, không cho phép mở tài khoản từ xa, ngân hàng trực tuyến khó mà triển khai nghiệp vụ; Hai là, phải xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng cá nhân công khai và cho phép chia sẻ dựa vào dữ liệu.

Nhân sĩ trong ngành đề nghị, dưới tiền đề đảm bảo an toàn thông tin, thúc đẩy dữ liệu công cộng từng bước mở cửa, giúp ngân hàng ảo nhận dạng danh tính khách hạng, giảm thiểu rủi ro cho vay tín dụng, nâng cao hiệu quả tài chính bao trùm dựa vào công nghệ.

Do bản thân có quy mô tương đối nhỏ, hai ngân hàng ảo nói trên đều lựa chọn hợp tác với đồng nghiệp, xây dựng mặt bằng mưu cầu phát triển, vì vậy, hai ngân hàng này đều duy trì quan hệ hợp tác tích cực với ngân hàng truyền thống.

Trước đó, Ngân hàng Webank đã ký thoả thuận hợp tác với Ngân hàng Hoa Hạ, triển khai nhiều dự án hợp tác như cho vay liên ngân hàng 2 tỷ Nhân dân tệ, cùng cho vay các khoản vay nhỏ lẻ, đưa ra thẻ tín dụng có cả tên của hai ngân hàng, đại lý tiêu thụ sản phẩm quản lý tài sản cá nhân, v.v. Đồng thời, Ngân hàng Webank còn đang bàn thảo công việc hợp tác với Ngân hàng Đông Á, Ngân hàng Bình An, v.v. Ngân hàng Mybank cũng lựa chọn mở cửa mặt bằng của mình, đang trao đổi với hơn 10 ngân hàng vừa và nhỏ, bàn thảo công việc hợp tác với các công ty bảo hiểm, tín thác, v.v.

Giáo sư trường Đại học Tài chính Trung ương Quách Điền Dũng cho biết, xem xét đến đặc tính mạng In-tơ-nét, dù Ngân hàng Webank hay Ngân hàng Mybank đều định nghĩa ngân hàng mình là mặt bằng trên mạng In-tơ-nét, gắn kết nhu cầu của đông đảo khách hàng, doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với các công ty tài chính, chứ không phải cung cấp một lượng lớn sản phẩm cho khách hàng.