Những "độc chiêu mới" phục vụ các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ của các ngân hàng lớn, vừa và nhỏ TQ

Theo Tân Hoa xã: Sáng tạo dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, đang trở thành mục tiêu theo đuổi bền bỉ của một số ngân hàng Trung Quốc. Tại Hội nghị Trao đổi kinh nghiệm cung cấp dịch vụ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ do Quốc vụ viện Trung Quốc tổ chức, biện pháp "6 chuyên môn" của Ngân hàng Công thương Trung Quốc, Ngân hàng Dân sinh phát triển xoay quanh "một cụm một chuỗi" và dịch vụ kiểu "quyét đường" của Ngân hàng Thương mại Nông nghiệp Vũ Hán đã để lại ấn tượng sâu sắc cho mọi người.

Ngân hàng Công thương Trung Quốc

Bỏ công sức vào "6 chuyên môn": Ngân hàng lớn cũng có thể cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ

"Ngân hàng lớn cũng có thể phục vụ doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ". Giám đốc Ngân hàng Công thương Trung Quốc Dịch Hội Mãn cho biết, tính đến cuối tháng 6/2013, số dư vốn vay tín dụng của doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ của Ngân hàng Công thương đạt 182 nghìn tỷ Nhân dân tệ, chiếm 20,7% tổng vốn vay tín dụng các loại cùng kỳ.

"Những năm qua, Ngân hàng Công thương gắn việc ủng hộ sự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với sự chuyển đổi mô hình kinh doanh và điều chỉnh kết cấu cho vay tín dụng của bản thân, tập trung vào 6 lĩnh vực 'chuyên môn' ".

6 lĩnh vực chuyên môn mà ông Dịch Hội Mãn đề cập trên đây là chỉ quy hoạch chuyên môn, cơ chế chuyên môn, sản phẩm chuyên môn, chế độ chuyên môn, hệ thống chuyên môn và chuyên môn hóa phân công.

Ông cho biết, năm 2010, Ngân hàng Công thương đã xây dựng quy hoạch 5 năm về đẩy nhanh phát triển nghiệp vụ tài chính của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nho, xác định rõ mục tiêu phát triển và các biện pháp quan trọng, đã xác định vị trí chiến lược của nghiệp vụ tài chính doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, biến "yêu cầu tôi làm" thành "tôi phải làm".

Ngân hàng Công thương đã xây dựng hệ thống độc lập phục vụ cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Đã thành lập 1.443 cơ cấu chuyên phục vụ cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, đã cấp hơn 60% vốn vay cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ của cả ngân hàng; thành lập một đội ngũ giám đốc phục vụ khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ gồm hơn 15 nghìn người; sắp xếp quy mô cho vay tín dụng chuyên môn cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ; bên cạnh đó, coi nghiệp vụ tài chính của doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ là một trong những tiêu chuẩn đánh giá hiệu quả kinh doanh của các ngân hàng chi nhánh.

Ông Dịch Hội Mãn cho biết, những năm qua, Ngân hàng Công thương đã cho ra mắt nhiều sản phẩm cho vay tín dụng dành riêng cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, đồng thời đã nghiên cứu và khai thác 7 biện pháp cấp vốn vay tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, đã giải quyết khá hiệu quả các mâu thuẫn như ngưỡng cửa cho vay cao, không đủ vốn để được vay tín dụng theo quy định v.v. Tính đến cuối tháng 6/2013, tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ là 1,59%, rủi ro nằm trong phạm vi có thể kiểm soát.

Về mặt bằng hệ thống quản lý vốn vay tín dụng, Ngân hàng Công thương đã khai thác hệ thống quản lý vốn vay tín dụng của doanh nghiệp nhỏ để đáp ứng yêu cầu điều tra trước khi cho vay, thẩm định trong quá trình xem xét cho vay và quản lý sau khi cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ vay vốn.

Ngân hàng Dân sinh Trung Quốc

Ngân hàng Dân sinh: Phát triển khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ xoay quanh "một cụm một chuỗi"

"Xoay quanh 'một cụm một chuỗi', Ngân hàng Dân sinh đã sáng tạo con đường phát triển tài chính doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ đặc sắc". Giám đốc Ngân hàng Dân sinh Hồng Kỳ cho biết, là một ngân hàng vừa, Ngân hàng Dân sinh thúc đẩy toàn diện chiến lược tài chính doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ từ năm 2008, cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ vay 950 tỷ Nhân dân tệ trong hơn 4 năm, cung cấp dịch vụ cho 1 triệu 400 nghìn khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

"Một cụm" tức cụm thương mại chủ yếu trong thành phố, là hình thức cộng đồng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ điển hình. Ông Hồng Kỳ cho biết, thu hút doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ với tư duy cụm thương mại chứ không phải khách hàng đơn lẻ, có thể nắm được đặc trưng và nhu cầu tài chính chung của nhóm khách hàng cụm thương mại, tránh giá thành và rủi ro cao do phương thức đơn lẻ mang đến, thực hiện quy mô hóa sản xuất.

Cách làm cụ thể của Ngân hàng Dân sinh, một là quy hoạch đi trước, chọn ra mục tiêu cụm thương mại và nhóm khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, thiết kế sản phẩm mang tính đối tượng; hai là đi sâu điều tra nghiên cứu, phân loại các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ theo quy mô kinh doanh, ngành nghề v.v, cung cấp dịch vụ khác nhau; ba là hợp tác với bên quản lý thị trường, nhanh chóng giành được sự tín nhiệm của các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ; bốn là phân loại các sản phẩm cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ vay tín dụng, thực hiện kinh tế quy mô thông qua xử lý theo từng đợt; năm là thành lập hợp tác xã thương mại thành phố cho doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

"Một chuỗi" tức là chuỗi ngành nghề trong các lĩnh vực kinh tế thực, gồm doanh nghiệp chủ chốt và doanh nghiệp nhỏ, siêu nhỏ, hộ kinh doanh đầu nguồn và cuối nguồn. Ông Hồng Kỳ cho biết, Ngân hàng Dân sinh nhấn mạnh nắm vững các ngành nghề trọng điểm khu vực, cung cấp dịch vụ tài chính tổng hợp cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ đầu nguồn cuối nguồn loại hình sản xuất dựa theo thông tin giao dịch của các doanh nghiệp chủ chốt và sự liên kết giữa doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp tư nhân trong ngành, kiến tạo chuỗi ngành nghề đặc sắc.

Cách làm cụ thể là, một, liên kết giữa doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp tư nhân, thực hiện thống nhất xem xét và xây dựng phương án, thống nhất khai thác và quản lý khách hàng nhà nước và bán lẻ trong chuỗi ngành nghề; hai, phát triển tài chính giao dịch, đưa ra các sản phẩm như lấy dư nợ làm thế chấp vay tín dụng, doanh nghiệp trọng điểm trong chuỗi ngành nghề đứng ra bảo lãnh v.v; ba, nắm vững các doanh nghiệp trọng điểm, tìm hiểu số liệu mua sắm và tiêu thụ.

Ông Hồng Kỳ cho biết, hiện nay, Ngân hàng Dân sinh có gần 3 nghìn dự án cấp vốn vay tín dụng hàng loạt theo mô hình "một cụm một chuỗi", trọng điểm ủng hộ 178 chuỗi ngành nghề đặc sắc, dư nợ vượt quá 380 tỷ Nhân dân tệ, tỷ lệ nợ xấu luôn kiểm soát dưới mức 0,5%.

Ngân hàng Thương mại Nông thôn Vũ Hán, Trung Quốc

Dịch vụ kiểu "quyét đường": Thu hút doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ bằng phép "cộng, trừ, nhân, chia"

Là một ngân hàng thương mại nhỏ, Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Thương mại Nông thôn Vũ Hán Lưu Tất Kim cho biết, cái gọi là "quyét đường", là phá vỡ các phương thức truyền thống như tiếp thị tại ngân hàng, giám đốc khách hàng chủ động đi ra ngoài, chủ động đến chợ, cộng đồng dân cư, nhà chung cư v.v, đưa dịch vụ tài chính đến tận tay khách hàng doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ.

"Chúng tôi kiên trì mức vốn cho vay lớn nhỏ khác nhau từ 5.000 đến 2 triệu Nhân dân tệ; thời hạn cho vay có thể dài cũng có thể ngắn, ngắn nhất 3 tháng, dài nhất 2 năm; sản phẩm thế chấp có thể có cũng có thể không, trọng điểm quan tâm là khả năng và ý nguyện trả nợ; lãi suất có thể cao cũng có thể thấp, thực hiện mức lãi suất khác nhau. Cung cấp dịch vụ '5 chuyên môn' gồm cơ cấu, đội ngũ, trình tự, cơ chế sát hạch và kế hoạch cho vay tín dụng chuyên môn". Ông Lưu Tất Kim cho biết như vậy.

Phép "trừ"là đơn giản hóa trình tự, ông Lưu Tất Kim cho biết, kiên trì "6 xem 3 hiểu" đối với doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cũng như hộ kinh doanh cá thể, xem sổ sách, sản phẩm, tiếng tăm, phẩm chất, hiệu quả kinh doanh, hàng tồn kho, hiểu ngành, hiểu tình hình, hiểu sự thật, thống kê chính xác bảng kê nợ, bảng kê lưu lượng tiền mặt của khách hàng, không cần khách hàng cung cấp các tài liệu khác nữa.

Phép "nhân" là sáng tạo sản phẩm, Ngân hàng Thương mại Nông nghiệp cung cấp hơn 20 hình thức thế chấp như đơn hàng, đơn kho, hàng tồn kho v.v.

Phép "chia" là giảm gánh nặng, ông Lưu Tất Kim cho biết, thụ lý và xem xét trực tiếp thông qua "quyét đường", giảm cước phí trung gian môi giới và giá thành giao dịch như cước phí bảo lãnh, đánh giá, công chứng; một số sản phẩm coi trọng sự phân tích tài chính chân thực, loại bỏ mối lo lắng của khách hàng về không có thế chấp theo quy định và báo cáo tài chính chính quy.

Ông Lưu Tất Kim nói: "Thông qua 'ra phố', chúng tôi đã phát triển thêm nhiều khách hàng, tổng cộng hỗ trợ 18 nghìn 900 doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ cũng như hộ kinh doanh cá thể, 4 nghìn 503 doanh nghiệp nông nghiệp, 342 hợp tác xã nông nghiệp, hơn 430 nghìn hộ nông dân; số tiền gửi tiết kiệm, vốn vay, lợi nhuận đều đã thực hiện cứ ba năm thì tăng gấp đôi so với những năm đầu mới thành lập".