Các cơ quan giám sát quản lý Trung Quốc cùng quy phạm và chấn chỉnh nghiệp vụ cho vay tiền mặt

Nghiệp vụ "cho vay tiền mặt" phát triển nhanh chóng, cùng với các vấn đề vay quá mức, tín dụng lặp đi lặp lại, đòi nợ không đúng cách, lãi suất cao bất thường, vi phạm quyền riêng tư, v.v, tình hình dư luận tiêu cực dần tăng lên. Gần đây, Ngân hàng Trung ương Trung Quốc và Ủy ban Giám sát và Quản lý Ngân hàng Trung Quốc đã cùng ra Thông tư về quy phạm và chấn chỉnh nghiệp vụ "cho vay tiền mặt", xác định rõ điều phối giám sát và quản lý, triển khai công tác thanh lý chấn chỉnh cho vay trực tuyến.

Đầu năm đến nay nghiệp vụ cho vay tiền mặt phát triển nhanh chóng, theo số liệu của kênh kỹ thuật phân tích rủi ro tài chính in-tơ-nét nhà nước, tính đến ngày 19 tháng 11, cả thảy có 2693 kênh cho vay tiền mặt hoạt động. Bên cạnh đó, các vấn đề vay quá mức, tín dụng lặp đi lặp lại, đòi nợ không đúng cách, lãi suất cao bất thường, vi phạm quyền riêng tư, v.v rất nổi cộm, tồn tại những nguy hiểm tiềm ẩn rủi ro tài chính và rủi ro xã hội khá lớn, dẫn đến dự theo dõi chặt chẽ của các giới xã hội và các cơ quan giám sát và quản lý.

Hai chính sách giám sát và quản lý về "cho vay tiền mặt" được ban hành thực hiện nội trong một tháng. Tiếp sau ngày 21/11 dừng cấp giấy phép cho "cho vay trực tuyến", gần đây, các cơ quan giám sát quản lý lại đã xác định rõ vạch sàn nguyên tắc triển khai nghiệp vụ "cho vay tiền mặt", đã đưa ra biện pháp thanh lý, chỉnh đốn tương ứng nhằm vào đối tượng cụ thể.

Tại Hội nghị thông báo công tác trọng điểm sắp tới do Ủy ban Giám sát và Quản lý Ngân hàng Trung Quốc tổ chức diễn ra trong ngày, Phó Chủ nhiệm Ban Tài chính phổ quát Ủy ban Giám sát và Quản lý Ngân hàng Trung Quốc Phùng Yến cho biết, do nghiệp vụ "cho vay tiền mặt" khá phức tạp, liên quan đến khá nhiều chủ thể tổ chức, trên cơ sở chấn chỉnh nghiệp vụ cho vay tiền mặt P2P tiền kỳ, các cơ quan liên quan phải áp dụng nhiều biện pháp, quản trị tổng hợp.

"Về bình diện tổ chức chủ yếu quy phạm từ bốn mặt cho vay trực tuyến, quy phạm hành vi hợp tác của tổ chức tài chính có giấy phép, hoàn thiện nghiệp vụ cho vay tiền mặt P2P, cũng như cấm các tổ chức cho vay không được cấp phép. Về bình diện nghiệp vụ chúng tôi chủ yếu tiến hành quy phạm về mặt giảm lãi suất cao, cấm đòi nợ không đúng cách, cấm nhiều khoản vay, lấy vay nuôi vay, đòn bẩy cao và tăng cường bảo vệ thông tin khách hàng."

"Thông tư" ngay từ đầu đã quy định rõ cho vay tiền mặt cần phải hoạt động có giấy phép, quy định "thiết lập tổ chức tài chính, tham gia vào các hoạt động tài chính, cần phải chấp nhận quản lý cho phép tiếp cận theo luật. Bất cứ tổ chức và cá nhân nào cũng không được kinh doanh nghiệp vụ cho vay trong khi chưa giành được tư cách kinh doanh nghiệp vụ cho vay theo luật."

Ngoài ra, quy định rõ thêm về "vạch đỏ" mức trần lãi suất cho vay. Tỉ lệ lãi suất hàng năm 36% là "vạch đỏ" không thể vượt qua.

Nhằm vào tình hình thực tế nhiều nghiệp vụ "cho vay tiền mặt" hiện nay là do công ty cho vay trực tuyến triển khai, "Thông tư" đã đưa ra quy định nghiêm khắc đối với việc thiết lập và triển khai nghiệp vụ của công ty cho vay trực tuyến. Bao gồm tạm dừng cho phép mở công ty cho vay tiền mặt trực tuyến mới; phải xác minh lại tư cách nghiệp vụ của các tổ chức đã được phép hoạt động nhưng không phù hợp quy định liên quan; tạm dừng cho vay trực tuyến không có sự phụ thuộc tình cảnh đặc thù, không có chức năng chỉ định, từng bước thu hẹp nghiệp vụ cho vay, ra hạn chót hoàn thành việc chẩn chỉnh sửa đổi; cấm triển khai "cho vay ở nhà trường" và "cho vay thanh toán lần đầu", v.v.

Được biết, các cơ quan hữu quan đang khởi thảo phương án thực hiện chấn chỉnh rủi ro công ty cho vay trực tuyến, sẽ chi tiết hơn nữa yêu cầu công tác.